גביית הוראות קבע

כל מה שצריך לדעת על גבייה בהוראת קבע

ביצוע הוראת קבע הוא שיטה מתקדמת ונוחה לניהול תשלומים קבועים בצורה אוטומטית ומסודרת. מדובר בתהליך שמאפשר לבצע תשלומים על בסיס חודשי או תקופתי, ומציע יתרונות רבים לניהול כספים אישי ועסקי. במאמר זה נסקור כיצד ניתן להקים הוראת קבע, נבחן את היתרונות והחסרונות של שיטה זו, ונפרט את התהליך בהקשר של רכישות ושירותים דרך שקד מחשבים.

מה זו הוראת קבע?

הוראת קבע היא הסכם פיננסי בין הלקוח לבין ספק השירות, המאפשר לספק לגבות תשלומים מחזוריים, באופן אוטומטי, מחשבון הבנק או מכרטיס האשראי של הלקוח. מדובר בהתחייבות לתשלום במועדים ובסכומים שנקבעים מראש, ובכך מאפשרת ניהול כספים באופן מסודר ומאורגן. הוראת קבע מתאימה למגוון תשלומים, כגון חשבונות חשמל ומים, ביטוחי חיים, שירותים רפואיים, שירותי תקשורת, דמי מנוי, שכר לימוד, ועד בית, תחזוקה שוטפת או רכישות של מוצרים.

הוראת קבע נחשבת לפתרון מצוין לניהול תשלומים קבועים, כיוון שהיא מספקת יציבות ובקרה, ומונעת את הצורך בביצוע תשלומים ידניים כל חודש מחדש. ניתן לקבוע סכומים קבועים, או לחילופין סכומים משתנים, בהתאם לצרכים ולהסדרים בין הצדדים.

הוראת קבע בבנק, או בשמה הרשמי "הרשאה לחיוב חשבון" היא שיטת תשלום שבה אתם מורים לבנק שלכם לכבד אוטומטית חיוב שהגיע מגוף מסוים (חברה, עוסק מורשה, ארגון, עמותה) דרך מרכז סליקה בנקאי (מס"ב). ניתן להגביל את ההרשאה בסכום או בתאריך תוקף.

הרשאות לחיוב משמשות לתשלום חשבונות תקופתיים, כגון חשמל, גז, מים, ארנונה, ליסינג, ועד בית, שכר לימוד, שכר דירה, דמי חבר, דמי שירות, דמי מנוי ועוד.

השוני העקרוני בין "הוראת קבע", בה בעל החשבון נותן הוראה לסניף שלו לבצע העברת תשלום, ב"הרשאה לחיוב חשבון" היוזמה לביצוע התשלום באה מצד מקבל התשלום והוא זה שמעביר את תנועת החיוב התקופתית.

לצפיה ביתרונות הרשאה לחיוב חשבון לחץ כאן.

לעסק או מוסד השואף לנהל את הגבייה בצורה נוחה, יעילה ומשתלמת, מומלץ להשתמש בשירותים של לשכת שירות מובילה. משנת 1982 חברת שקד מעניקה למעל 1600 מוסדות בישראל שירות מקיף בתחום הגבייה בהוראות קבע.

בשקד מכינים עבורך את הטפסים להחתמת הלקוח על הוראת הקבע, מטפלים בהעברת הטופס החתום לבנק, לאחר בדיקת תקינות פרטי החשבון. הגבייה עצמה מבוצעת באמצעות  קובץ נתונים המשודר משקד למרכז סליקה בנקאי- מס"ב. ביום הגבייה מחוייבים חשבונות הבנק של הלקוחות ומזוכה חשבון הבנק שלך .

כל המידע מדווח לך ביום הגבייה באמצעות דוחות וקבצים מפורטים הכוללים את מצב החשבון העדכני של כל אחד מלקוחותיך.

שקד מחשבים הינה המפעילה המורשית הראשונה של מס"ב החל מיום הקמתה של מס"ב ב-1984. אם הנכם מתלבטים בין הוראת קבע בבנק או בכרטיס אשראי, קראו את השלבים הבאים.

בדוק אותנו! לקבלת חודש חינם, ללא התחייבות – לחץ כאן

איך הוראת קבע עובדת?

התהליך של הוראת קבע מתנהל בצורה אוטומטית, מה שמקל על הלקוח ומפחית את העומס המנהלי. כאשר לקוח פותח הוראת קבע, הוא מעניק לספק השירות או לחברה הרשאה לחיוב חשבונו, שמאפשרת לגבות סכום קבוע או משתנה מחשבון הבנק או כרטיס האשראי שלו במועדים שנקבעו מראש. ההוראה יכולה להיות מוגדרת לתקופה מוגבלת, עד לתשלום מלא של סכום מסוים, או כהסדר פתוח ללא הגבלת זמן.

התהליך כולל את שלב ההגדרה, שבו נקבעים סכום התשלום, תדירות הגבייה, והתקופה שבה ההוראה תהיה בתוקף. לאחר מכן, הגבייה מתבצעת בבנק או בחברת האשראי בהתאם להסכם התשלומים, והתשלום מועבר לספק השירות. זהו תהליך מאובטח שמפחית את הסיכון לטעויות או עיכובים בתשלומים.

מהם סוגי הוראות הקבע הנפוצים ביותר?

שני סוגים נפוצים של הוראות קבע הם הוראות קבע בנקאיות והוראות קבע בכרטיס אשראי.

1. הוראות קבע בנקאיות: הוראות קבע בנקאיות מאפשרות לתאם תשלום אוטומטי מהחשבון של הלקוח לחשבון הספק. סוג זה נפוץ מאוד ומשמש בעיקר לתשלומים קבועים כמו דמי מנוי, שכירות, ותשלומים עבור הלוואות. היתרון של הוראות קבע בנקאיות הוא שהן מספקות יציבות וניהול נוח. הן מבטיחות שהמוסדות או הספקים יקבלו את התשלומים במועדם, מבלי שהלקוח יצטרך לדאוג לפעולה חודשית.

2.הוראות קבע בכרטיס אשראי: הוראות קבע בכרטיס אשראי מאפשרות ללקוח להגדיר תשלומים חודשיים ישירות מחשבון כרטיס האשראי שלו. היתרון של הוראות קבע בכרטיס אשראי הוא הנוחיות והאפשרות למעקב קל אחר התשלומים.

מה צריך לדעת לפני שפותחים הוראת קבע?

לפני פתיחת הוראת קבע, חשוב לקחת בחשבון מספר גורמים כדי להבטיח שתהליך זה יתנהל בצורה חלקה וללא בעיות עתידיות:

סכום ידוע מראש: יש לוודא שהסכום המדובר הוא קבוע או לפחות ידוע מראש או שנעשה על-פי הסכם עם המוסד הגובה. חשוב לדעת מה הסכום המדויק של החיוב החודשי כדי להימנע מהפתעות או חיובים לא צפויים.

תנאי ביטול וגמישות: יש לבדוק מהם תנאי הביטול והגמישות של הוראת הקבע. חשוב להבין את התהליך במקרים של ביטול השירות או שינוי אמצעי התשלום.

עמלות והעלויות הנלוות: כדאי להבין מהן העמלות והעלויות הנלוות, אם ישנן. יש לבדוק אם יש עמלות ניהול או חיובים נוספים, והכרת התנאים האלו מראש תסייע לך להיערך כלכלית ולמנוע הפתעות בעתיד.

איך עושים הוראת קבע?

הקמת הוראת קבע כוללת מספר שלבים ברורים. תחילה, יש לבחור את הספק או השירות עבורם תרצו להקים את ההוראה, כגון ספק חשמל, מים, אינטרנט וכו׳. לאחר מכן, יש לבחור את אמצעי התשלום – כרטיס אשראי או חשבון בנק. אם בוחרים בכרטיס אשראי, יש למסור את פרטי הכרטיס לחברה. אם בוחרים בחשבון בנק, יש לספק את פרטי החשבון.

בהמשך, יש לסכם עם הספק את תנאי התשלום – אם מדובר בתשלומים קבועים או משתנים, צמודים/לא צמודים וכו׳. למשל, ניתן לקבוע הוראת קבע לתשלומים חודשיים קבועים עבור שירותי תמיכה או מנויים. לאחר קביעת התנאים, יש לחתום על מסמך הסכמה המאשר לחברה לגבות את הסכומים המוסכמים. בסיום, יש לעקוב אחר התשלומים ולוודא שהם מתבצעים בצורה מדוייקת.

איך מתחילים?

1. מקבלים מהבנק "קוד מוסד" – לקבלת הקוד מהבנק יש לצרף לפנייה דוגמא של טופס בקשה להקמת הרשאה לחיוב חשבון, כתב שיפוי והמלצת הסניף. את דוגמת ההרשאה נכין עבורך בשקד, כתב השיפוי יומצא על ידי סניף הבנק ויחתם על ידי בעלי זכות החתימה בחברתך.
2. פותחים לקוח חדש במס"ב – לאחר קבלת הקוד, נטפל עבורך בכל הקשור בהקמת המוסד במס"ב.
3. מתחילים – נציג שירות של שקד יעניק לך הדרכה אישית וצמודה לתיאום נהלי עבודה פשוטים ויעילים.

טופס הוראת קבע, בקשה להקמת הרשאה לחיוב חשבון-לחץ להורדה

מהם היתרונות של הוראת קבע?

הוראת קבע היא פתרון פיננסי חכם שמביא עמו יתרונות משמעותיים לניהול תשלומים. אחד היתרונות הבולטים הוא חיסכון בזמן. כשאתם משתמשים בהוראת קבע, התהליך של ביצוע התשלומים מתנהל בצורה אוטומטית, מבלי שתצטרכו להתעסק עם העברות חודשיות ידניות. התשלומים יורדים באופן קבוע מהחשבון הבנקאי או מכרטיס האשראי שלכם בהתאם למועדים שנקבעו מראש. זה חוסך זמן יקר ומפנה מקום להתמקדות במשימות אחרות או בניהול התחייבויות נוספות.

כמו כן, הוראת קבע מסייעת במניעת עיכובים וקנסות הקשורים לתשלום מאוחר. בעזרת הוראת קבע, כל תשלום מתבצע במועדו בצורה אוטומטית, דבר שמצמצם משמעותית את הסיכון לטעויות אנוש או אי-תשלום במועד. בכך, נמנעות הוצאות כספיות נוספות, והמוסדות או הספקים מקבלים את התשלומים בדיוק בזמן.

יתרון נוסף הוא ניהול תקציב מסודר, אשר הופך לפשוט ויעיל יותר כאשר התשלומים מוסכמים וידועים מראש. עם הוראת קבע, ניתן לתכנן את ההוצאות בצורה מדויקת, מה שמאפשר קביעת תקציב חודשי או שנתי בצורה חכמה יעילה. זה מקל על התכנון הכלכלי ומסייע בניהול הכספים באופן שמונע הפתעות לא צפויות ומבטיח שמירה על מסגרת תקציבית.

בנוסף, הוראת קבע מעניקה שקט נפשי, שכן התשלומים מתבצעים באופן אוטומטי ומסודר. במקום לדאוג לתשלום מאוחר או להתמודד עם בעיות פיננסיות עקב עיכובים, הוראת קבע מבטיחה שכל העניינים הפיננסיים מנוהלים בצורה חלקה. זה מספק ביטחון ומאפשר לכם להתרכז בדברים החשובים לכם מבלי להטריד את עצמכם בפרטים הקטנים של ניהול התשלומים.

מדוע לבחור בהוראת קבע על פני אמצעי תשלום אחרים?

הוראות קבע מציעות יתרונות רבים ללקוחות ולעסקים, כולל נוחות, דיוק, ואמינות. עם הוראת קבע, אין צורך לעקוב אחרי כל תשלום באופן ידני. כל תשלום מתבצע במועדו, מה שמונע עיכובים או קנסות. המוסד הגובה אחראי על ביצוע התשלומים, מה שמבטיח שהלקוח יכול להיות שקט שהתשלומים יועברו במועד.

למה לבחור בשירותים של שקד מחשבים?

שקד מחשבים מציעה למעלה מ-40 שנות מומחיות בעיבוד תשלומים וגבייה באמצעות הוראות קבע בישראל. הפתרונות המקיפים שלנו כוללים הוראות קבע בנקאיות ובכרטיסי אשראי, המותאמים לצרכים הייחודיים של כל לקוח. אנו משתמשים בטכנולוגיה מתקדמת להבטחת עסקאות מאובטחות ויעילות, תוך מזעור טעויות ושיפור הנוחות. שירות הלקוחות יוצא הדופן שלנו נתמך על-ידי צוות מקצועי, ותיק ומסור, המחויב לספק תמיכה מהירה ואמינה.

לקוחות משבחים באופן עקבי את האמינות, המקצועיות והשירות האישי שלנו. אנו גם מעניקים עדיפות לאבטחה ועמידה בתקנות, מה שמעניק לך שקט נפשי שהמידע הפיננסי שלך מוגן. שקד מחשבים היא שותפה אמינה לעסקים מכל גודל.

צור קשר עמנו בכדי ללמוד עוד!